私産運用セミナーで学んだ4つの具体的なステップとこれからのお金との付き合い方

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どうも、最近必死にお金の勉強をしている、はやて(@hayate_cwrkh5)です。

先日、都内にてマネーマインドコーチの河原みさとさんによる「これだけは知っておきたい私産運用セミナー」が行われていました。

お金を稼いだり、持っていることに罪悪感がある
今後のお金とどう向き合っていけばいいのか
老後のお金や資産がどうなるのか不安

など、前回の「お金にモテる人に共通しているたった一つのこと」とは比べて、実践的な内容となっております。

今回は「私産運用の4つのステップ」を中心にお伝えしていきます！

私産運用の4つのステップ
1. 私産を知る
- 私産ができない3つのワナ
- 老後に必要な資金はいくら？
  - 20代の年金はどうなるの？
2. 私産を作る
- 私産を作る1. 副業で私産を作る
- 私産を作る2. 5 : 1 : 4の法則
3. 私産を増やす
4. 私産を活かす

私産運用の4つのステップ

【私産運用の4つのステップ】

1. 私産を知る
↓
2. 私産を作る
↓
3. 私産を増やす
↓
4. 私産を活かす

私産運用は、性教育とともに親が子どもに教えるべきこと！#これだけは知っておきたい私産運用セミナー pic.twitter.com/rpHlR4Mh8A
— はやて@シェアハウス満員㊗️御礼 (@hayate_cwrkh5) 2017年7月27日

私産を知る
私産を作る
私産を増やす
私産を活かす

まずは「私産を知る」から見ていきましょう！

1. 私産を知る

私産ができない3つのワナ

【私産ができない3つのワナ】
1. 時代の変化についていってるか
→日本はモノで溢れているため、消費活動が落ち着いている

2. 自分で運用したがる
→富裕層はプロに任せる

3. 無理に節約して運用する
→私産も同時に作る必要があり#これだけは知っておきたい私産運用セミナー
— はやて@シェアハウス満員㊗️御礼 (@hayate_cwrkh5) 2017年7月27日

日本や世界の現在までの歴史をみてみると、日本内では「モノ」が溢れてきたために、消費活動が落ち着いてきている。

昔と違って、大型家電や白物家電も十分に普及されたがために、時代の傾向としてお金の使い道が問われている。

老後に必要な資金はいくら？

【老後に必要な資金はいくら？】

6,700万円〜1億1,000万円必要#これだけは知っておきたい私産運用セミナー pic.twitter.com/pzibyQUVgH
— はやて@シェアハウス満員㊗️御礼 (@hayate_cwrkh5) 2017年7月27日

こんなに必要だなんて知ってました？

まず知らなければ何もできない。
知らないと損してることはたくさんある。

日本の90%は、生命保険に加入しているが、いくら払っているかを知らない。

その、適正価格も知らなければ、知ろうともしていない。#これだけは知っておきたい私産運用セミナー
— はやて@シェアハウス満員㊗️御礼 (@hayate_cwrkh5) 2017年7月27日

ちなみに日本人は自分の保険にどれだけ、お金を使っているかも知りません。

20代の年金はどうなるの？

【20代の年金はどうなるの？】

20代も年金は貰えることは貰えるだろうが、圧倒的に少額になる。

たくさん払うのに、貰えるのは少額。
→じゃあどうする？#これだけは知っておきたい私産運用セミナー pic.twitter.com/YldiVZ4mtU
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どう考えても、今後20代のミレニアム世代のぼくらが「年金」をもらえる額は少額かないかに等しい。

だからこそどうするか？

次は、そのための「私産を作る」部門！

2. 私産を作る

【私産を作る】
入ってきたお金の2割を分けて、貯金するような流れを作ること#これだけは知っておきたい私産運用セミナー pic.twitter.com/kEufn0qH6u
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ざっくりいえば、私産をつくっていくために、収入のうちの2割を使わずに貯金 or 投資に回す。

【私産を作る】

1. 空き時間に自らお金を生み出す
2. お金に働いてもらう

→副業や収入源を増やしていくことが大切#これだけは知っておきたい私産運用セミナー pic.twitter.com/fbNDkPsDOX
— はやて@シェアハウス満員㊗️御礼 (@hayate_cwrkh5) 2017年7月27日

今後

年収の減少
税金の増加
もらえる年金の減少

から、だれもが新しく「私産を作る」ことは避けられなくなってくる。

どうやって作っていくか？

私産を作る1. 副業で私産を作る

【副業はすべての人に必要】

・給与所得が高い人ほど副業をやっている！！
→副業はいろいろチャレンジして、向き不向きを見極めていくことが大切#これだけは知っておきたい私産運用セミナー pic.twitter.com/okmN0SDryh
— はやて@シェアハウス満員㊗️御礼 (@hayate_cwrkh5) 2017年7月27日

データによれば

給与所得が高い人ほど「副業」をやっている
日本の副業率は世界平均10%より低い

そして、年収800万円を超える層ほど、10%近くの人が副業を持っている。

【収入源は複数あった方が安心？】

・収入源は「3本」あると良い。
→違うカテゴリー(ESBI)で、収入源を作ってリスク分散をしておくと◯#これだけは知っておきたい私産運用セミナー pic.twitter.com/T0SEobDrak
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そして、これからはESBI(会社員、自営業、経営者、投資家)の4つの分野それぞれで収入源を作っておくのが好ましい。

例 : ブロガーの場合

E : 会社員
S : ブログやオリジナルサービス
B : オンラインサロン
I : 株や不動産

私産を作る2. 5 : 1 : 4の法則

【5 : 1 : 4の法則（ごいしの法則）】

50% → 運用資金
10% → 貢献資金
40% → 充実資金

ローンや借金がある場合は、充実資金を当てて、マイナスの方向に増えるものを打ち消していく#これだけは知っておきたい私産運用セミナー pic.twitter.com/xkRYwc3vcK
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私産を作るには

運用資金に50%
貢献資金に10%
充実資金に40%

というお金の分け方を実践していくだけで、私産を作っていくことができる。

例

運用資金 : 生きていくために必要な生活費など
貢献資金 : 募金や被災地支援など
充実資金 : 娯楽や人生を楽しむためのもの

私産の作り方がわかったら、次は私産の増やし方！

3. 私産を増やす

【投機と投資】

・投機
→ギャンブル、麻雀、競馬
→勝ち負けで0になるようなもの

・投資
→資産運用、資産形成
→リスクを避け、長期的に堅実に増やすこと#これだけは知っておきたい私産運用セミナー pic.twitter.com/X3SyuQ10kA
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私産を増やすと一口に言っても「投機」と「投資」はまったく違う。

投機は

麻雀
競馬
パチンコ

などの不安定要素を抱えるもの

投資は

資産運用
資産形成

などの、長期的に堅実に増やしていくもののことをいう

投資の3つの「り」

常識を逸した情報にまどわされないようにも、下記投資の3つの「り」は覚えておこう！

【投資の3つの「り」】

1. リスク
→詐欺に氣をつけろ！
→投資はチームスポーツ

2. 利回り
→年間6〜9%が世界平均。

3. 流動性
→必要な時に現金化しやすいか？
→手数料はいくらにかかるか？#これだけは知っておきたい私産運用セミナー
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私産の増やし方は時間×利回り×お金で決まる

お金を増やすか
時間を増やすか

ここに一般層と富裕層の違いが出てくる。

【私産を増やす】

時間×利回り×お金 = 増えるお金

→一般所得層は時間を増やし、富裕層はお金を増やしていく#これだけは知っておきたい私産運用セミナー pic.twitter.com/jyMqcmm0vr
— はやて@シェアハウス満員㊗️御礼 (@hayate_cwrkh5) 2017年7月27日

分散投資で堅実に増やしていく

【分散投資をする】

国、通貨、内容を分散するとリスク回避になる。
→かつての日本のような国に投資する

日本は戦後と1923年の関東大震災で、お金が使えなくなっている。

「円」がいつまでも使えるとは限らない。#これだけは知っておきたい私産運用セミナー pic.twitter.com/4y50fEFTJE
— はやて@シェアハウス満員㊗️御礼 (@hayate_cwrkh5) 2017年7月27日

日本国内だけを見ての投資はリスクが伴うが、世界規模で視野を広げればもっと投資価値のある国がある。

今や「円」だけじゃなくいろんな通貨で、円安を防いだり、キャッシュじゃなくクレジットで工夫すべき時代が近づいてきている。